【财经分析】2022年中农工建四家银行经营稳健 资产负债均较快增长

新华财经北京4月2日电（记者 余蕊、刘玉龙）近日，、、、集中公布了2022年经营业绩。业内专家认为，去年四家银行普遍让利实体经济，在市场利率和净息差下行的趋势下，四家银行资产、负债规模增速较快，盈利能力平稳增长，成绩的取得实属不易。

中农工建四家银行盈利能力平稳增长

2022年全年，LPR共下调三次，其中1年期共下降15个基点，5年期以上共下降35个基点。在这种大环境下，中农工建四家银行的资产、负债规模增速较快，盈利能力平稳增长。

四家银行的年报显示，截至2022年底，总资产达39.6万亿元，增长12.6%；负债总额达36.1万亿元，增长13.2%；实现营业收入8400亿元；净利润3610亿元，增速为3.1%。净利息收益率（NIM）为1.92%。

集团资产总额34.60万亿元，较上年增长14.37%；负债总额为31.72万亿元，增长14.77%；净利润3231.66亿元，较上年增长6.33%；净利息收益率为2.02%。

总资产达33.9万亿元，增长 16.7%；负债总额为31.3万亿元，增长17.3%；实现净利润2587亿元，增速为6.9%；净利息收益率为1.90%。

集团资产总额28.9万亿元，较年初增长8.20%；负债总额为26.3万亿元，增长8.1%；净利润为2375亿元，增速为4.47%；净息差为1.76%。

如果仅从净利润增速的绝对数值看，工行为3.1%，似乎是最低的。“但工行的净利润突破了3600亿元，是几家银行中最高的，也创造了工行自身的历史新高。同时，工行的拨备覆盖率为 209.47%，NIM为1.92%，稳定在较好水平。因此工行的盈利能力仍然是很强的。”招联首席研究员、互联网金融研究院研究员董希淼说。

董希淼表示，从年报数据看，四家银行的经营业绩等指标保持了稳健的增长，资产规模和负债规模的增速都比较快，盈利能力也保持了基本稳定。去年我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，而且外部冲击以及LPR连续下调对银行经营管理带来了一定的挑战。在这种背景下，四家银行取得这样的成绩实属不易。

相较而言，四家银行营业收入的增长速度有所放缓。工行营业收入的同比增速是2.2%，农行为0.7%，中行为2.22%，建行为-0.22%。

董希淼认为，目前金融管理部门引导金融机构降低实体经济的融资成本，银行也主动加大向实体经济让利的力度，而有效融资需求不足也加剧了市场竞争。这些因素都导致银行的营业收入会增长得相对慢一些，但这是比较正常的。

“市场非常关注银行营业收入增长趋势，从今年前两个月的情况看，受LPR重定价、市场和消费需求恢复节奏滞后等因素叠加影响，预计一季度银行业的营收增长中枢总体将有所下移。”行长付万军说。

中农工建四家银行资产质量保持稳健

资产质量方面，中农工建四家银行都严格控制风险，资产质量保持了稳健。

行长廖林表示，2022年的资本充足率为19.26%，保持市场领先；拨备覆盖率为209.47%，稳定在较好水平，资产拨备余额近8000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，下降了0.04个百分点。

资本充足率为18.42%，不良贷款率为1.38%，较上年下降0.04个百分点，拨备覆盖率为241.53%。

“的资产分类是审慎扎实的。我们的不良率是1.38%，但是逾期贷款率是1.03%，低于不良率35个基点，逾期和不良的剪刀差是-740亿元，连续23个季度为负。从这方面可以说明我们的分类是审慎扎实的。”行长张金良说，建行集团不良贷款余额为2928.25亿元，但是拨备额已经超过了7000亿元，是不良贷款余额的2.5倍，所以建行有充足的能力覆盖当前的风险。

的不良贷款率为1.37%，下降0.06个百分点。不良发生率0.92%，下降0.05个百分点。拨备覆盖率为302.60%，保持了较强的风险抵御能力。

的不良贷款率为1.32%，较年初下降0.01个百分点。

“通过内部管理和外部补充等，集团的资本充足率较年初提升0.99个百分点，拨备覆盖率为188.73%，较年初提高1.68个百分点，集团的风险抵补能力进一步提升。”行长刘金说。

关于2023年四家银行的经营情况，董希淼预计，随着我国经济整体转好，实体经济恢复的态势不断稳固，银行业的经营业绩会进一步回升，银行营业收入增长将会加快，预计同比增速回升至5%以上。

“但前期推出的一些政策措施，比如延期还本付息等政策，延缓银行经营风险出现。预计2023年四家银行资产质量将保持基本稳定，但资产质量反弹压力依然还是比较大的。”董希淼说。

编辑：王菁

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