【财经分析】信贷投放优化布局 多家银行将重点投向这些领域

新华财经北京4月14日电（记者吴丛司 郑璐）截至目前，已有超过20家A股上市银行披露2022年年报。从披露的情况来看，去年以来，银行业金融机构围绕国家政策导向，优化信贷投放布局，加大对制造业、科技金融、乡村振兴等重点领域的支持，不断提升金融服务实体经济的能力和质效。

推动制造强国建设

制造业是我国经济命脉所系。银行业金融机构将服务制造业发展作为实现高质量发展的关键举措，为制造业企业提供专项信贷额度、定价支持、拨备优惠、资本收费优惠、审批绿色通道等专项资源和激励政策，积极助力制造强国建设。

记者了解到，国家开发银行发挥中长期投融资作用，聚焦制造业中的基础产业、支柱产业集中发力，积极支持制造业高质量发展。进一步加大对制造业技术攻关研发、先进产能建设、数字化转型升级等领域重点项目的中长期支持力度。

截至2022年12月末，在国开行超过1万亿元的制造业贷款余额中，中长期贷款的占比已高达88%。“要大力支持关键核心技术攻关、重要物资储备、先进产能建设、数字化转型升级、保障产业链供应链安全稳定、设备更新改造等重点领域。”国开行相关负责人表示。

除了政策性、开发性金融，商业银行也在着力增加制造业中长期贷款。

“截至2023年2月末，制造业中长期贷款余额达1.45万亿元，较年初净增超1500亿元，较去年同期多增近900亿元。”有关部门负责人介绍，该行制造业贷款余额已达近3.3万亿元，较年初净增近2600亿元，增量为去年同期的1.5倍，重点支持制造业转型升级等领域。

不断加强产品创新和服务模式创新，持续提升金融支持制造业高质量发展水平，加大“两新一重”领域信贷投放，优化对战略性新兴产业的金融服务，助推产业转型升级。截至2022年末，制造业中长期贷款较上年末增长50.06%，其中制造业中长期贷款近3年增长211%。

持续加大对专精特新企业的金融支持力度。截至2022年末，服务专精特新“小巨人”企业约1900户，对公授信余额超260亿元，增长超50%。

助力科技创新发展

如何发挥好资源配置作用、引导更多资金流入领域，是银行业金融机构的重要使命和时代课题。

记者了解到，一直深耕细作金融领域，并成功打造“浦发”业务品牌，围绕企业“初创期、成长期、Pre-IPO期、成熟期”等不同发展周期，构筑股贷结合的全生命周期服务体系，确立了以“批量获客、投贷联动、以大带小”为核心的金融生态圈服务模式，细分了“企业、机构、科技龙头企业、PE／VC”四大类生态圈伙伴。

为更好支持北京市“科技创新中心”的建设目标，北京分行聚焦北京市掌握关键核心技术、代表“高精尖”经济结构的上市公司客群、处于上市培育期的未挂牌企业， 以及“瞪羚”“展翼”“专精特新”等企业， 推出了包括“北鸣链”“北鸣贷”“北鸣债”在内的“北鸣”系列产品及“专精特新”企业专项融资方案。

在武汉，汉口银行是国内率先提出系统探索科技金融创新，并始终坚定不移深化金融与科技的深度融合，坚持不懈服务“创新驱动”国家战略的银行之一。

“2009年，我们提出打造科技金融创新服务品牌，将科技金融作为全行最重要的特色业务。”汉口银行董事长陈新民表示，十余年来，该行紧紧围绕国家战略和地方所需，不懈创新实践，在品牌打造、发展思路、体制机制、产品体系、实践经验等方面总结提炼了科学可复制的科技金融创新模式，为助力企业成果转化，提供了积极有益的科技金融创新服务样本。

截至2022年末，汉口银行服务科技企业近4600家，全行科技型企业累计贷款投放超过2300亿元；支持科技成果转化，如替代国外数据库产品的达梦数据、生产5G通信芯片的敏芯科技、治疗艾滋和白血病的生物技术企业波睿达等；助力、兴图新科、四方光电、康圣达等146家企业登陆资本市场。

支持乡村振兴战略

银保监会近日印发《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，从聚焦农业强国建设重点领域、强化农村金融服务能力建设、提升“三农”领域保险服务质效、强化监管引领等四个方面提出十五项工作要求。

记者了解到，湖北银保监局积极引导辖内县域农商行下沉经营重心、聚焦主责主业，始终秉持“端盘子”的精神，为“三农”、小微企业和个体工商户提供有力的金融支持，为全省乡村振兴注入源源不断的金融“活水”。

截至2022年末，湖北全省农商行15项坚守定位监测指标整体达标，涉农与小微企业贷款增速为15.79%，高于各项贷款增速1.74个百分点；农户和小微企业授信覆盖率分别达到31.73%、27.45%，比2019年末上升4.93、13.25个百分点。

“一家农商行要回归本源，就要支农支小、深耕本土。”青岛农商银行董事长王锡峰表示，随着农业强国战略的深入实施，更多的发展动能和市场空间将被激活释放，农村金融市场机遇难得、大有可为。

王锡峰表示，作为一家姓“农”的金融机构，将坚守市场定位的本源使命，聚焦农业农村现代化，紧跟农业强国、农业强市的目标要求，强化对乡村建设、稳产保供、现代农业、要素强农、改革富农等重点领域的金融支持力度。

改制开业以来，以“城乡统筹主力银行、服务‘三农’主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位，着力深化改革、加快发展、加快创新，存款、贷款、国际结算量、资产质量、净利润、拨备覆盖率等多项指标持续保持山东省地方法人银行前列，成为山东省系统性重要法人银行。

编辑：谈瑞

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