硅谷银行问责大会成甩锅大会

当地时间3月28日，美国参议院银行委员会就硅谷银行（SVB）和签名银行（Signature Bank）的倒闭事件举行了第一场听证会。美国联邦存款保险公司（FDIC）董事长马丁·格伦伯格、美联储副主席迈克尔·巴尔和美国财政部国内金融部副部长Nellie Liang出席听证会，接受议员们对硅谷银行破产事件的质询。

美国金融监管在硅谷银行事件中是否存在失职，毫不意外地成为各方拉扯的重点。美国参议院银行委员会主席布朗（Sherrod Brown）指责监管机构失职，没有在硅谷银行崩溃前削弱风险。

布朗表示，与大多数银行倒闭不同，硅谷银行和签名银行的快速倒闭不是普通的失败。硅谷银行的规模在三年内几乎翻了两番，签名银行在那段时间里翻了一番多。这些银行的规模迅速扩张，根本原因在于高管的“傲慢、权力、贪婪”，比如，硅谷银行首席执行官的薪酬与硅谷银行的增长直接相关。

“硅谷银行高管奖金与股本回报挂钩。因此，他们承担了更多的风险，购买收益率更高的资产，以获得更高的利润。当投资开始亏损时，高管们没有采取回撤措施。硅谷银行近一年没有首席风险官，完全不让人惊讶。”他说。

对于各方指责，巴尔则将矛头指向了银行的管理层。他提到美联储在2021年底就已经发现硅谷银行的流动性风险管理存在瑕疵，并在去年5月对该银行的董事会监管、风控缺点和内部审计问题提出了质疑。去年10月，监管部门直接约谈了银行的管理层，明确对利率风险管理提出担忧。

巴尔强调，硅谷银行有好几个月里连首席风控官都没有，同时这家银行对利率风险的建模“完全不切实际”。美联储已经对银行的管理层提出过这些问题，但他们选择置之不理。

巴尔同时透露，他本人是在今年2月中旬第一次得知硅谷银行存在利率风险。虽然在3月初事发时，美联储曾试图帮助硅谷银行应对挤兑风险，但这家银行面临的情况要比之前披露得更加严峻。在3月9日客户提走420亿美元的存款后，10日一早银行告知监管，排队等着提款的金额达到1000亿美元，所以这家银行根本撑不到周五开门。

格伦伯格也对事发周末拒绝收购开价作出了解释，他表示其中有一份报价因为没有董事会批准缺乏法律效力，而另一份报价对FDIC造成的潜在损失比直接清算硅谷银行资产还要多。格伦伯格表示，FDIC将进行调查，并可能对两家倒闭银行的高管和董事会成员处以经济处罚，不排除对其作出终身禁业的处罚决定。

此外，由于硅谷银行正是特朗普时期放松银行业监管的最大受益者之一，面对“国会内斗”的议员们也迅速站队。民主党这边伊丽莎白·沃伦指责特朗普改革酿成了今天的大祸，而包括汤姆·蒂利斯在内的共和党议员们则担忧，一些健康运转的银行也将受到监管收紧的影响。

巴尔对此表示，美联储已要求对硅谷银行事件进行彻查，包括对该银行的监督责任，保证审查透明化，在5月1日前向公众报告。今后美联储可能会对资产规模超过1000亿美元的银行施加更严格的资本和流动性标准。他也承认美联储近几次的压力测试，没能覆盖银行应对加息的表现，后续也将拓展这方面的测试。

3月27日，美国第一公民银行（FCB）同意收购硅谷银行，交易包括以165亿美元的折扣价购买约720亿美元的硅谷银行过渡银行的资产，且第一公民银行承担的所有存款将继续由FDIC承保，最高可达保险限额。

本次听证会开始前，硅谷银行、签名银行美股盘前分别下跌97%和99%。当日收盘股价分别跌至40美分、13美分，暴跌99.62%、68.29%。接下来众议院也将举行类似的听证会。国会议员们目前也在争取破产银行的高管们提供证词。

另据彭博社报道，美联储的内部监督机构已经对硅谷银行的失败进行了内部审查，这与巴尔正在领导的调查分开。

编辑：林郑宏

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